Encuentre respuestas rápidas a las preguntas que pueda tener acerca del manejo de su crédito personal.
- ¿Qué es una Historia de Crédito?
- ¿Qué tipo de información se incluye en mi historia de crédito?
- ¿Cómo utilizan los otorgantes de crédito una historia de crédito?
- ¿TransUnion crea o cambia cualquier dato crediticio?
- ¿Qué es una puntaje o score crediticio?
- ¿Quién tiene acceso a mi historia de crédito?
- ¿Quién aprueba o niega mi solicitud de crédito?
- ¿Cuanto tiempo permanece mi información negativa en mi historia de crédito?
- ¿Qué pasa cuando aparece información errada en mi historia de crédito?
- ¿Cómo puedo mejorar mi historia de crédito?
- ¿Porqué debo revisar mi historia de crédito?
- ¿Cómo puedo tener acceso a mi información crediticia?
¿Qué es una Historia de Crédito?
Su historia de crédito es un informe objetivo de su actividad crediticia que utilizan los otorgantes de crédito para determinar si usted representa un nivel de riesgo aceptable para que dicho otorgante le conceda un préstamo. Este informe contiene información reportada por las compañías con las que usted tiene negocios o que le han otorgado crédito.
¿Qué tipo de información se incluye en mi historia de crédito?
La información puede variar según el país, pero una historia de crédito generalmente comprende varias secciones:
- Información de identificación del consumidor como el nombre y el número de identificación expedido por el gobierno
- Historia de su pago de cuentas a los otorgantes de crédito
- Registros públicos que puedan afectar su solvencia, incluyendo quiebras y algunos tipos de embargos y sentencias judiciales
- Comentarios que usted ha realizado acerca de información que considera incorrecta en su historia de crédito
- Huella de consulta, que registra las compañías que han solicitado su historia de crédito recientemente
Su Historia de Crédito TransUnion no contiene información acerca de su historia clínica, raza, género, religión o nacionalidad.
¿Cómo utilizan los otorgantes de crédito una historia de crédito?
Estos son algunos ejemplos de cómo podría utilizarse una historia de crédito:
- Cuando usted solicita crédito, como una nueva tarjeta de crédito, el otorgante de crédito solicita una copia de su historia de crédito a TransUnion.
- El otorgante de crédito utiliza su historia de crédito, junto con otra información pertinente como sus ingresos, para determinar si le otorga o no la financiación.
- Cuando usted utiliza la nueva tarjeta de crédito, el otorgante de crédito reporta periódicamente su comportamiento de pago a los burós de crédito como TransUnion.
- Los burós de crédito actualizan su historia de crédito en la medida en que van recibiendo nueva información de los otorgantes.
- Su perfil crediticio puede cambiar por varios factores, entre ellos, la oportunidad con que usted atiende sus pagos o el valor y número de préstamos que registra en el mercado. Cuando usted paga sus cuentas a tiempo, este buen hábito de pago es conocido por otorgantes de créditos actuales y futuros, lo que puede mejorar su historia de crédito y facilitarle el acceso a préstamos en el futuro.
- Cada vez que usted solicite un crédito, el proceso se repetirá.
¿TransUnion crea o cambia cualquier dato crediticio?
Como un tercero imparcial, nosotros no creamos ni cambiamos la información en nuestros informes. Nosotros simplemente recolectamos datos de otorgantes de crédito establecidos como bancos, cooperativas de crédito, compañías de servicios públicos y empresas de teléfono, que reportan su historia de pago a TransUnion.
Nosotros recibimos millones de actualizaciones al mes y nos esforzamos por velar que se reporte información veraz y actualizada.
¿Qué es una puntaje o score crediticio?
Además de su historia de crédito, algunos otorgantes de crédito utilizan un puntaje o score crediticio para medir la probabilidad de que usted pagará su préstamo. Este puntaje es generado por una fórmula matemática que utiliza datos de la historia de crédito TransUnion. Los otorgantes de crédito han venido utilizando estas calificaciones crediticias como parte de su decisión de préstamo durante más de 20 años y son utilizadas en países como Estados Unidos, Canadá, Colombia, México, Sudáfrica y Hong Kong, más no están disponibles en todos los países hasta que la calidad de datos lo permita.
¿Quién tiene acceso a mi historia de crédito?
Usted puede acceder a su historia de crédito personal y también otros a quien usted autorice. Estos terceros pueden ser aquellas entidades que le estén otorgando algún tipo de crédito o con quienes usted esté iniciando algún tipo de relación comercial formal, como la firma de un contrato o apertura de una cuenta bancaria.
¿Quién aprueba o niega mi solicitud de crédito?
Cada otorgante de crédito tiene su propio criterio y procedimientos para aprobar créditos. TransUnion no toma ninguna decisión de aprobación o negación de crédito.
¿Cuanto tiempo permanece mi información negativa en mi historia de crédito?
Esto puede variar de un país a otro. Para mayor información comuníquese con su oficina local de Servicio al Cliente de TransUnion.
¿Qué pasa cuando aparece información errada en mi historia de crédito?
Usted puede solicitar la corrección de errores en su oficina local de Servicio al Cliente de TransUnion. Nuestros representantes pueden ayudarlo a trabajar con los otorgantes de crédito para identificar los errores y actualizar su información crediticia.
Recuerde que TransUnion reporta de manera objetiva todo la información de las historias de crédito y solamente mantiene y reporta la información que se le suministra. Nosotros no creamos ninguna información en las historias de crédito.
¿Cómo puedo mejorar mi historia de crédito?
La revisión rutinaria de su historia de crédito en TransUnion es una buena forma de mantener buen crédito. Es importante corregir cualquier error y pagar sus cuentas a tiempo para obtener los mejores resultados de su historia de crédito.
¿Porqué debo revisar mi historia de crédito?
Existen cuatro razones importantes:
- Información—Conocer la información que los otorgantes de crédito están reportando acerca de usted.
- Control—Para el éxito financiero, asegúrese que su historia de crédito esté actualizada y la información sea veraz.
- Protección—Protéjase del robo de identidad y el fraude crediticio revisando con regularidad su reporte de crédito.
- Éxito—Para lograr sus metas debe comenzar a tomar el control de sus finanzas.
¿Cómo puedo tener acceso a mi información crediticia?
Usted puede tener acceso a su historia de crédito visitando a su oficina local de Servicio al Cliente de TransUnion. Nos complacerá mucho ayudarlo con las preguntas que pueda tener.
Encuentre respuestas rápidas a preguntas que usted pueda tener acerca de las soluciones para Empresas de TransUnion.
- ¿Cuáles son los beneficios de obtener información crediticia de TransUnion?
- ¿Cuáles son las responsabilidades y compromisos de nuestros clientes para poder utilizar información crediticia de TransUnion?
- ¿Qué es una historia de crédito?
- ¿Cómo pueden las historias de crédito ayudar a mi empresa?
- ¿Cuáles son las diferencias entre datos negativos y positivos?
- ¿Qué es un puntaje o score de crédito?
- ¿Cómo pueden ayudar a mis decisiones los puntajes o score de crédito?
- ¿Qué medidas de seguridad utilizan ustedes para proteger la información del consumidor?
- ¿TransUnion toma decisiones de crédito por los clientes?
- ¿Cómo puedo obtener el Contrato de Intercambio y Servicios de Información Crediticia que se aplica en Honduras?
¿Cuáles son los beneficios de obtener información crediticia de TransUnion?
Con la mayor base de datos de comportamiento crediticio de los consumidores de Centroamérica, proporcionamos a nuestros clientes información completa, actualizada, multi-sectorial y análisis avanzados para mitigar riesgos y tomar mejores decisiones. Entendemos a nuestros clientes y sus negocios, y ponemos ese entendimiento a trabajar para ayudarles a conseguir y retener clientes rentables, mitigar el riesgo de crédito y mejorar la eficiencia de sus procesos de otorgamiento.
¿Cuáles son las responsabilidades y compromisos de nuestros clientes para poder utilizar información crediticia de TransUnion?
Nuestros clientes tienen la responsabilidad de verificar la exactitud de los datos antes de entregarlos a TransUnion y de actualizarlos periódicamente, normalmente, cada 30 días, hasta la terminación de la cuenta o préstamo.
¿Qué es una historia de crédito?
Una historia de crédito es un registro del comportamiento crediticio de los consumidores. Una Historia de Crédito de TransUnion contiene información suministrada por sus clientes (tales como bancos, emisores de tarjetas de crédito y en general otorgantes de créditos). Usted puede utilizar las Historias de Crédito de TransUnion para tomar mejores decisiones acerca del otorgamiento de préstamos. Los consumidores pueden conocer sus Historias de Crédito TransUnion para validar su información crediticia, asumir el control de su salud financiera y estar alerta acerca de posible robo de identidad y fraude. Vea una muestra de la Historia de Crédito de TransUnion para Guatemala, Honduras y Nicaragua.
¿Cómo pueden las historias de crédito ayudar a mi empresa?
Las historias de crédito pueden ayudarlo a determinar mejor el nivel de riesgo de los consumidores. Esto le permite a usted tomar decisiones con más información y a ofrecer condiciones acordes con el nivel de riesgo de los clientes y prospectos. También puede ayudarlo a incrementar su participación de mercado mientras maneja el riesgo de manera más eficaz.
¿Cuáles son las diferencias entre datos negativos y positivos?
La historia de crédito con datos positivos y negativos (disponible actualmente en Guatemala, Honduras y Nicaragua) le ofrece a los proveedores de crédito una fotografía más completa de la trayectoria financiera de un prestatario. Por ejemplo, una historia de crédito que contenga únicamente datos positivos puede mostrar que un cliente no tiene pagos retrasados. El otorgante de crédito podría entonces evaluar al consumidor como un prestatario de bajo riesgo. Analizando otra posibilidad, la institución financiera podría también ver que este consumidor tiene líneas de crédito excesivamente altas, si bien puede no haber pagos retrasados, el consumidor puede estar sobre endeudado. Recibir otra línea de crédito puede dar como resultado una incapacidad para reembolsar la deuda. La utilización de datos positivos y negativos permite a los otorgantes de crédito determinar un nivel de riesgo más adecuado, decidir si prestarle a este solicitante y establecer los términos apropiados.
¿Qué es un puntaje o score de crédito?
El puntaje o score crediticio es una fotografía numérica de la historia de crédito de un consumidor en un momento específico. Este número se genera mediante una formula matemática que utiliza datos de crédito de TransUnion y representa la posibilidad de la ocurrencia de un evento de incumplimiento en el futuro, aunque no indica que necesariamente que el evento vaya a ocurrir. El puntaje o score crediticio se popularizó entre la comunidad financiera en los Estados Unidos durante la década de 1950 y ayuda a las compañías a comprender mejor la salud crediticia de los consumidores y a tomar decisiones más informadas.
Hoy, el puntaje o score crediticio es una mejor práctica entre los otorgantes de crédito y se utiliza en muchos países incluyendo los Estados Unidos, el Reino Unido, Suráfrica, India, Australia, Corea y China. Si bien el sector financiero ha sido líder en la utilización de tecnología de calificación, las empresas de servicios públicos, detallistas, telecomunicaciones y la industria aseguradora en muchos países también la utilizan para reducir el riesgo y tomar mejor decisiones.
¿Cómo pueden ayudar a mis decisiones los puntajes o score de crédito?
Los puntajes o score de crédito pueden ayudarlo a predecir el comportamiento crediticio futuro de clientes y prospectos. En Honduras, ofrecemos TransUnion Score Predictivo, que proporciona una fotografía numérica de la historia de crédito de un consumidor en un momento específico. Este score crediticio se genera mediante una formula matemática que utiliza los datos de comportamiento crediticio de los Hondureños que se encuentran en la base de datos de TransUnion en Honduras.
¿Qué medidas de seguridad utilizan ustedes para proteger la información del consumidor?
Nosotros contamos con estrictas medidas para garantizar la seguridad de la información. Estas medidas incluyen la restricción del acceso únicamente a clientes debidamente afiliados después de pasar por nuestros sistema de vinculación que tienen fines legítimos para utilizar la información; supresión de los números de cuentas y nombre del cliente en ciertas historias de crédito; la utilización de líneas de comunicación privadas y dedicadas; y controles al acceso de nuestros asociados a la base de datos mediante contraseñas seguras, códigos de acceso y la obtención del compromiso anual de nuestros asociados con nuestra política de seguridad.
Adicionalmente, nuestra página de internet soporta “browsers” que utilizan “128-bit encryption”, el más alto nivel de protección de seguridad disponible, y el protocolo SSL (Secure Socket Layer) para ayudar a garantizar la seguridad en Línea de la información.
¿TransUnion toma decisiones de crédito por los clientes?
No. TransUnion simplemente recopila y reporta la información a los clientes. Los clientes determinan sus propios criterios de otorgamiento.
¿Cómo puedo obtener el Contrato de Intercambio y Servicios de Información Crediticia que se aplica en Honduras?