¿Qué pasaría si hubiera hecho...? Anticípese a la mora.

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En un entorno altamente competitivo, donde cada entidad busca destacar y alcanzar la máxima rentabilidad, se enfrentan a un desafío en común: las moras. Estos retrasos en los pagos pueden impactar significativamente en la estabilidad financiera de cualquier empresa. Es por eso que es fundamental contar con las herramientas adecuadas para evitar rodamientos en su cartera y asegurar un futuro exitoso  para su entidad.

En este blog, exploraremos uno de los mayores desafíos que enfrentan las empresas: la morosidad en sus carteras de clientes. Nos preguntaremos: ¿Qué pasaría si hubiera tomado medidas preventivas para evitar la morosidad? ¿Cómo aumentar la eficiencia en la gestión de cobranzas? ¿Cómo segmentar a sus clientes de acuerdo con el perfil de riesgo?

A lo largo de este viaje, examinaremos las implicaciones de la morosidad, aprenderá estrategias efectivas para prevenirla y presentaremos herramientas, datos y estrategias que pueden ayudarlo a mitigar este riesgo.

CIFRAS RELEVANTES PARA ENTENDER EL MERCADO ACTUAL

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  • En promedio, las entidades de la región tienen créditos colocados por un valor que supera los 47 millones de dólares.
  • Aunque el crecimiento del crédito se mantiene en un solo dígito, la estabilización de la calidad de los activos sigue siendo lenta.
  • La rentabilidad se mantiene robusta, pero la disminución continua de las tasas de interés presiona los márgenes de interés neto.
  • El crédito en la región experimenta un crecimiento promedio del 4%.
  • El riesgo de mora en la región se sitúa en el 1.62%, lo que aunque sea relativamente bajo, puede tener repercusiones significativas en productos de gran tamaño.

 

COMPRENDA EL IMPACTO DE LA MOROSIDAD

  • La morosidad puede resultar en una pérdida significativa de ingresos para una empresa, especialmente si una parte importante de su cartera de clientes no cumple con sus obligaciones de pago. Esto puede afectar la rentabilidad de la empresa y dificultar su capacidad para reinvertir en su crecimiento y desarrollo futuro.
  • Los retrasos en los pagos pueden afectar seriamente la liquidez y el flujo de efectivo de una empresa, lo que puede dificultar el cumplimiento de sus propias obligaciones financieras, como el pago de proveedores, empleados y créditos propios. Esto puede generar un ciclo de efectivo negativo que afecta aún más la capacidad de la empresa para operar de manera eficiente.
  • Puede aumentar el riesgo crediticio de una empresa, lo que puede dificultar su capacidad para obtener financiamiento adicional en el futuro. Las entidades bancarias pueden ver a una empresa con un historial de morosidad como un riesgo más alto y pueden ser reacciones a proporcionar financiamiento o exigir condiciones más estrictas para hacerlo.

 

ESTRATEGIAS DE PREVENCIÓN DE LA MOROSIDAD

1. Análisis de riesgo proactivo:

Una de las estrategias fundamentales para prevenir la morosidad es llevar a cabo un análisis de riesgo proactivo. Esto implica evaluar minuciosamente el historial crediticio y financiero de los clientes potenciales antes de otorgarles crédito. Al identificar tempranamente a aquellos clientes con un mayor riesgo de incumplimiento, las empresas pueden tomar decisiones informadas sobre la concesión de crédito y establecer límites de apetito de riesgo adecuados.

2. Monitoreo continuo de clientes:

Es crucial que las empresas implementen sistemas de monitoreo continuo para supervisar el comportamiento financiero de sus clientes a lo largo del tiempo. Esto les permite identificar señales de alerta temprana, como cambios en los hábitos de pago o problemas financieros, y tomar medidas proactivas para abordar cualquier riesgo potencial de morosidad.

3. Comunicación efectiva:

La comunicación abierta y efectiva con los clientes también desempeña un papel fundamental en la prevención de la morosidad. Las empresas deben establecer canales claros de comunicación con sus clientes y mantenerlos informados sobre sus obligaciones financieras, los términos de pago y cualquier cambio en las políticas de crédito. Esto puede ayudar a evitar malentendidos y resolver cualquier problema de manera adecuada.

MONITOR AVANZADO: EL MEJOR ALIADO PARA CUIDAR SU CARTERA

 
  • Optimiza la gestión de riesgos: Identifica de manera precisa y oportuna a los clientes rentables, potenciales y aquellos con dificultades de pago o endeudamiento, permitiendo una asignación eficiente de recursos para minimizar pérdidas y maximizar ganancias.
  • Potencia la recuperación de cartera morosa: A través del análisis detallado del comportamiento del cliente según su perfil de riesgo, se desarrollan estrategias personalizadas de cobro que aumentan significativamente la recuperación de deudas pendientes.
  • Diseño estratégico basado en datos: La solución proporciona información tendencial que permite diseñar estrategias de venta y cobro más efectivas, anticipándose a las necesidades del mercado y optimizando la rentabilidad del negocio.
  • Eficiencia en procesos de cobranza: Al segmentar la población según su comportamiento histórico integral, se agilizan los procesos de cobranza al dirigir los esfuerzos hacia los clientes con mayor probabilidad de pago, reduciendo tiempos y costos operativos.
  • Reducción del riesgo de cuentas morosas: La identificación temprana de poblaciones con comportamientos inestables y riesgosos permite tomar medidas preventivas para evitar el deterioro de la cartera, disminuyendo el rodamiento de cuentas morosas y fortaleciendo la salud financiera de la entidad.

Entendemos los desafíos que la morosidad puede plantear para su empresa, y estamos aquí para ayudarle a superarlos. Con nuestras soluciones y acompañamiento, puede fortalecer su posición financiera y lograr un éxito duradero. 

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